本网记者 黄颖颖 编辑 林蝉

　　近年来，我县小微企业数量迅速扩张，小微经济活力不断迸发。为小微企业提供更好地服务，激发大众创业、万众创新的热情，对我县经济转型升级意义重大。面对新形势、新问题，中国人民银行平阳县支行有效引导辖区各银行总结经验、结合实际，着力解决小微企业融资难问题，打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。

　　

　　

　　工商银行平阳支行：现场办公，为小微企业主融资出谋划策

　　主动走出去，走进工业区、小微园、工厂，今年，工商银行平阳支行现场办公，为小微企业主融资出谋划策，加大对平阳县小微企业的支持，帮助解决融资难、融资贵问题。

　　温州某新材料股份有限公司为我县滨海新区第一批入驻企业，其前身为浙江某科技有限公司，系工商银行昆阳支行无贷户企业。该企业近几年发展较快，需要在滨海新区购建新厂房。“该企业实际控制人为两夫妻，原先有在我行购买理财产品，但2018年开始，该夫妇在我行的理财产品金额逐步下降，经我行理财经理与客户沟通得知，因企业新建厂房及购买新设备需花费大量资金，故闲置资金减少。”工商银行平阳支行相关负责人表示，该理财经理及时将情况向网点负责人及信贷客户经理沟通，网点负责人及客户经理第一时间赶赴滨海新区，向企业负责人了解情况。经现场调查掌握企业基本情况后，网点负责人第一时间向支行公司部及分管行长汇报该客户情况，平阳支行分管行长及公司部科长商量后，当即做了决策，第二天正式带队上门向企业表达愿意为企业融资提供帮助的意愿，并当场演示了融资方案以及工商银行强大的配套结算体系。在5个工作日内，该支行为企业办妥审批及抵押登记手续，并根据企业特点，为企业提供特色产品网络循环贷款，一次审批两年内循环使用，企业可根据自身资金流变动，自主在网银上随借随还，大大提高资金使用效率，有力降低企业财务成本。

　　此外，该支行还根据平阳小微企业特点，推出结算贷、税务贷、商户贷、泛交易链融资等无需提供抵押的信用贷款，每户最高授信额度达200万元。今年截至5月末，该行新增小微企业贷款余额1.71亿元，新增融资小微企业客户59户。

　　

　　建设银行平阳支行：以小微快贷系列信贷产品支持中小微企业

　　据统计，今年截至5月底，建设银行平阳支行累计新增小微企业授信客户180户，贷款余额比年初新增1.6亿元，客户平均融资利率已从年初的5.48%降至5月底的4.79%，预计年内还会进一步下降。在提升小微企业金融服务能力，有效解决小微企业融资难、融资贵问题的服务道路上，建行平阳支行率先推出了基于大数据产品设计理念的小微快贷系列信贷产品，包括信用快贷、抵押快贷、质押快贷三个子产品，获取贷款途径实现从信用到抵押全覆盖。

　　该支行汲取总行经验，结合平阳实际，服务民营小微企业。据了解，建行总行通过与税务、海关、工商、公积金、环保、住建等国家职能部门进行深入合作，实现小微企业及企业主在企业生产经营方面的大数据信息共享，同时综合企业在建行开户情况、账户结算量、企业主负债、企业及企业主信用等信息，向优质小微企业提供用于短期生产经营周转的流动资金贷款，利率目前执行基准，网上银行按日计息，十分便捷。为铺开前端营销渠道，建行平阳支行坚持“一点一周一户”，明确责任分工、落实到人，利用线上线下渠道，对“小微快贷”系列产品进行地毯式宣传，特别是抵押快贷，该产品在小微企业主之间已形成了良好的口碑。

　　

　　邮储银行平阳支行：“无还本续贷”业务降低企业融资成本

　　在民营企业尤其小微企业量大面广的温州，短贷长用的信贷现象一直存在。“先发货、后收货款，传统的固定期限还款给小微企业还款带来困难，企业往往需提前几个月筹措资金，影响生产经营，这也是融资难的症结之一。”邮储银行平阳县支行相关负责人分析说。针对这一情况，该行于2018年3月推出了小企业“无还本续贷”业务，审核成功的企业最长可续贷5年，充分缓解企业续贷难题，降低企业运营成本和风险。

　　邮储银行平阳支行客户经理在走访平阳某印刷有限公司时了解到，该公司平时销售的产品种类繁多，需要大量资金采购原材料，平时所借贷款也仅为1年期，实际使用时间与企业的运作不是很匹配，该企业2100万元贷款即将到期，正在为如何快速便捷转贷苦恼。往年，企业通过第三方市场、民间借贷等方式筹措一笔资金，把银行贷款先还上，等新的短期贷款发放下来再去补齐这部分资金，大大增加了企业的财务成本。正值进货高峰期，企业资金周转压力较大。该行客户经理综合考虑了这家企业的财务状况、现金流、过往还贷记录等情况后，向企业推荐了无还本续贷，在短短几天时间，实现原贷款自动续贷，直接为企业节省财务成本约20万元，资金流顺畅后，企业得以迅速发展。

　　邮储银行平阳支行推出的“无还本续贷”可谓是扶持小微企业产品创新方面新的突破，直接对优质企业免还本续贷，审核成功的企业最长可转贷5次。今年截至5月底，邮储银行平阳支行已累计发放“无还本续贷”业务25笔，金额为1.84亿元，贷款结余1.58亿元，有效地解决了企业融资贵、还款难等问题，直接为企业节省转贷成本。

　　

　　平阳农商银行：三举措助力小微企业解决“融资难”

　　为切实提升服务实体经济质效，助力小微、服务平商，打造特色金融服务品牌，平阳农商银行实行“优化营商环境”“创新金融产品”“降低融资成本”三大举措，大力支持小微企业发展。今年截至5月末，该行小微企业贷款户数7195户，余额35.76亿元，比年初增加173户、3.37亿元。

　　优化营商环境，解决小微企业“融资慢”。该行高度重视优化营商环境工作，严格落实监管要求，从企业开户入手，提升客户体验度，优化“工商企业通”服务流程，代办营业执照；上线账户集中管理系统，取消企业银行账户许可工作，切实做到企业开户“最多跑一次”。在信贷流程方面，建立小微企业审批“绿色通道”，专职审批人审批，提高授信评审效率，做到不盲目“惜贷、抽贷、断贷、压贷、停贷”，高效的金融服务满足了小微企业的融资需求。

　　创新金融产品，解决小微企业“融资难”。围绕“平商回归”、绿色制造等重点领域，加快产品创新，精准对接小微企业和企业主融资需求，全面推广“科保贷”“商标贷”“税银贷”“创业贷”“企业主循环贷”等专属金融产品，打造“服务小微、服务科技、服务绿色”的特色金融品牌；积极助力小微园建设，创新推出“标准厂房按揭贷款”，连续两年被评为市银行业服务小微企业优秀金融产品，今年截至5月末，已成功对接县内5个小微园，累计发放小微园(标准厂房)按揭贷款235户，累计发放金额5.3亿元。

　　降低融资成本，解决小微企业“融资贵”。落实“一企一策、一户一策”减费让利政策，除了对成长型先进制造业企业、行业龙头企业、县重点培育企业等在利率定价方面给予优惠倾斜外，还向短期资金周转困难的企业推出“无还本续贷”无缝对接贷款产品，有效降低了企业的融资成本，解决了企业转贷难问题。上线自评估系统并承担小微企业贷款抵押登记全部费用，努力降低贷款环节中间费用，切实做到减费于企。

　　

　　稠州银行平阳支行：探索小微业务流程银行新模式

　　为加速破旧创新，以更专业水平服务小微民营企业，稠州银行平阳支行积极探索小微业务流程银行新模式，在民营企业贷款上实现新的突破。

　　积极探索小微业务流程银行模式。在业务上，50万元以下小微业务全部移动PAD进件，推动评分卡管理+小范围人工干预，明显提高了小微贷款出账速度；在手续上，对200万元以上贷款品种，进行全方位资料精简；在授权上，对满足条件的团队长进行授权。2019年3月，稠州银行平阳支行行长带队实地走访了萧江闹市街道，了解到一个体工商户有资金需求但面临担保难问题，当即现场给予亲情担保的方案，利用PAD进件，仅3个工作日便给予客户30万元贷款，该客户连连表示感谢。

　　该支行在民营企业贷款上实现新的突破，有条件推进100%抵押放款，由公司高管担保替代第三方企业保证，按份额进行抵押登记。此外，还将尝试加大供应链业务创新，按照“数据可见、资金可控、操作风险第三人介入”要求，适当突破现有制度办法，争取在供应链业务方面有新的建树，解决有业务渠道但没有资金渠道的小微企业融资难问题。今年截至5月底，该支行通过PAD进件业务共63笔，金额达1138万元。

　　在助力小微企业发展上，该支行做到了“时效”和“实效”，有效做到为地方经济高质量发展提供有力的金融支持。