编者按：第五次全国金融工作会议指出，“金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职”，科学地阐述了金融与实体经济的辩证关系，为新时代中国金融发展指明了方向和道路。提高金融服务实体经济的意愿和能力，关键要让更多的金融活水流向民营和小微企业，逐步缓解民营、小微企业融资难、融资贵问题。为引导银行机构更好支持服务实体经济，中国人民银行平阳县支行特此在《新平阳报》开辟“金融支持民营小微企业·银行有话说”系列报道，重点介绍我县银行机构支持民营小微企业好的做法和成效。

　　

　　

　　本网记者 黄颖颖 编辑 林蝉

　　信贷结构持续优化、企业贷款持续多增、融资成本稳步下降……为支持民营和小微企业，中国人民银行平阳县支行有效引导辖内银行机构优化信贷结构，将更多资金投向民营和小微企业，全面深化民营、小微企业金融服务，推动实体经济高质量发展，助力我县新时代“两个健康”先行区实践区建设。

　　

　　农业银行平阳支行：

　　依托互联网技术，提升金融服务能力

　　日前，农业银行平阳支行工作人员在我县一机械有限公司进行日常客户拜访维护时，了解到该企业为购买原材料存在短期融资需求，在对客户生产经营状况进行综合调查后，为其推荐了“信易贷(小微网贷)”产品，并在一周内完成审批和贷款发放，实现企业线上自助提款、随借随还，及时解决了企业的资金难题。据了解，2018年，农业银行平阳支行上线“农行企业掌银APP”，通过预约开户功能，无纸化、高效率地申请开通“单位账户”，完成“企业e开户”。依托企业网银、掌银移动端服务，解决“开户慢”难题，优化银企对账、汇兑结算、代发工资等基础金融服务，积极推动企业结算、融资等金融行为与互联网、大数据深度融合。

　　“我们通过灵活推进线上金融科技产品的方式，让‘数据多跑路，群众少跑腿’。”该支行相关负责人说，依托互联网技术和大数据支撑，该行创新推广“小微网贷”“微捷贷”等信贷产品，实现全流程线上申请、自动审批、自助提款、循环使用。今年截至3月末，该支行已向全县114户小微企业新发放“小微网贷”“微捷贷”7107万元。

　　同时，该支行加大对金融“白名单”企业的帮扶力度，持续推动贷款利率明显下降；加快推出“小微企业年审贷”，降低企业资金周转成本。2018年7月以来，该支行逐步降低普惠贷款发放利率，年利率最低至3.915%，减费让利，降低民营企业融资成本。

　　

　　中国银行平阳支行:

　　降低企业融资成本，助推实体经济发展

　　针对小微企业发展中的融资贵问题，中国银行平阳支行率先推出支持民营企业发展行动计划20条，切实降低企业融资成本，并将小微企业信贷操作的前、中、后台业务分离，变“部门银行”为“流程银行”，将业务审批时间缩短至5～7个工作日，有效解决小微企业融资时效性问题。

　　“平阳县地区小微企业金融服务需求有着‘短、小、频、急、散’等特点，许多小微企业无抵押、无担保、融资难。”中国银行平阳支行相关负责人说，为解决这一问题，该支行创新推出“中银税务通宝”产品。据介绍，该产品准入门槛低，审批流程快，授信额度高，有效降低企业融资难度和成本。

　　据了解，由于大客户订单量增加，平阳某皮业公司计划扩大生产，需要资金，于是向中国银行平阳支行提出融资申请。通过认定，该企业符合“中银税务通宝”产品的相关条件，支行以企业提供的估价1000万元的厂房作为抵押物，最终为企业提供授信资金850万元，抵押率放大至85%，远远高于同业的抵押率。今年截至3月末，该支行共为5户企业发放此类贷款5850万元。

　　

　　华夏银行平阳支行:

　　做实“三大举措”，积极服务小微企业

　　积极对接，加快客户储备。华夏银行平阳支行对小微企业创业园区进行梳理、分类，以服务平阳区域小微企业为目标，扩大基础客户群，形成批量贷款投放，特别将小微园区列入重点项目推进工作，对名单内客户实行“一户一政策”，专人对接，确保业务有序拓展。

　　优化结构，确保贷款额度。该支行大力调整信贷投向和信贷结构，合理配置信贷资源，努力向小微企业信贷需求倾斜，逐步提高小微企业贷款占全部贷款比例。今年3月，浙江某机械电子有限公司扩大生产规模，需要大笔资金注入，但该企业在华夏银行有笔贷款即将到期，希望华夏银行能给予信贷方面的支持。经实地了解情况后，华夏银行现场为企业办理了无还本续贷手续，在企业原流动资金贷款到期前，与企业签订了新的借款合同和担保合同，通过发放新贷款结清已有贷款，减少客户对高息过桥资金的依赖，为企业节省了转贷成本。

　　创新产品，解决客户所需。该支行探索开展绿色金融业务，提升绿色金融产品和服务创新能力；创新推出“银保贷”业务，为小微企业提供贷款增信服务，有效解决了企业担保难、融资难问题，今年截至3月末，共放款1425万元。同时，为小微园区的企业提供一手厂房按揭贷，单户贷款额度扩大至工业厂房价值的70%，贷款期限提高至10年。此外，还推出了特色信贷产品包括“房抵贷”“自建厂房按揭贷”，有效解决小微企业融资贵、还款难等问题，真正为企业减负。

　　

　　浙商银行平阳支行:

　　创新金融服务，推动企业更好发展

　　从担保方式，到金融产品，再到服务手段，浙商银行平阳支行以三个“创新”服务小微企业，助推其顺利发展。

　　创新担保方式。通过与温州市金投公司和信保基金合作，简化流程，无需企业提供抵押或保证，极大地提高了企业贷款申请的通过率，有效改善了企业融资难问题。

　　创新金融产品。陆续推出了“还贷通-连续贷”“还贷通-到期转”等产品，实现企业贷款到期无还本续贷，缓解客户因贷款到期归还本金的压力。今年以来，共签约无还本续贷客户23户，放款余额3531万元。截至3月末，累计为企业发放“智造贷”18笔，投放金额1794万元。据了解，该支行在对全县规上企业进行走访和调研期间，了解到我县部分机械制造企业日夜开工生产，客户订单源源不断，但由于应收设备款周期长，造成企业流动资金紧张，影响了企业扩大再生产。于是，精准设计“智造贷”产品，有效帮助机械制造企业加速回笼资金，减轻了应收账款回款压力。

　　创新服务手段。推行平行作业并建立绿色通道，优先安排小企业贷款项目优先上贷审会；推行限时服务，建立小企业业务“最多跑一次”清单，简化操作流程，对不同业务产品的办理时间做出限时规定，提高服务效率；针对不同客户需求，制订金融服务方案，提供“一户一策”专项服务；针对无暇往返银行的客户，采取预约服务、上门服务、专车服务等便企措施，为客户提供个性化、差异化服务。

　　

　　台州银行平阳支行:

　　“+-×÷”打造融资快车道

　　全力支持小微企业发展

　　“加”大信贷支持力度，加强小微产品创新，全力支持小微企业发展。台州银行平阳支行积极向总行申请信贷支持，推出各种小微企业融资产品，如针对小本生意提供的小本贷款，根据市场类、商贸类客户定制的商赢易贷，主打信用的信用易贷，针对中长期贷款推出的畅易贷，根据企业纳税情况的银税易贷，随借随还、期限较长的存贷合一卡、兴农卡等多种特色小微金融产品，满足小微企业个性化的信贷融资需求。

　　“减”费让利，降低融资门槛，为小微客户减负。该支行率先实施“免费银行”政策，对40多项与小微三农客户息息相关的手续费实施减免；积极打造“风清气正”的金融环境，仅收取正常的利息支出，有效降低企业综合融资成本。

　　“乘”就“与客户做朋友”的社区银行模式，扩大小微客户的“朋友圈”。推行小微金融便利店模式，该支行组建了一支客户经理队伍，跑市场、入厂区、走社区、进村居，主动贴近客户，推行“一企一策”分类实施帮扶，每月主动上门服务。目前，兴农卡累计覆盖平阳县180多个村居。

　　“除”掉不必要的环节，积极拥抱“互联网+”，不断提升小微金融服务质效。该支行积极探索“互联网+”技术，推出“智慧小微移动办贷”模式和客户服务“移动工作站”，开通互联网微信贷款项目，把小微金融服务送到客户家门口，实现了新客户贷款“最多跑一次”，老客户贷款“不用跑一次”；率先推出“台行移动营业厅”手机银行APP，设有视频柜员、语音转账等多项创新功能，为客户提供“零跑腿”服务。